Economía
Crece el índice de morosidad en préstamos y tarjetas de crédito
Argentina se ubica tercera en el ranking de países con mayor morosidad de la región, detrás de Colombia y Uruguay.
(elterritorio.com.ar) La alta morosidad en cuentas, tarjetas de crédito y préstamos es uno de los indicadores más claros sobre la actual situación de crisis que están viviendo los argentinos. Misiones no es la excepción y cada vez se hace más común ver familias que deben recurrir a un crédito para pagar otros créditos, formando una cadena importante de deuda.
En números, el nivel de morosidad en el país se duplicó, pasando de 1,8% en diciembre de 2015 a 3,9% en febrero de este año.
De esta manera, Argentina se ubica tercera en el ranking de países con mayor morosidad de la región, detrás de Colombia y Uruguay.
Estos datos corresponden a un relevamiento realizado por el Laboratorio de Economía Nacional e Internacional.
Asimismo, en el informe se señala que para fines de 2017, el índice era casi idéntico al de dos años atrás, por lo que los niveles crecieron estrepitosamente durante el año pasado.
“Esta aceleración de la morosidad ocurrió durante 2018, producto de la recesión económica, que de no cambiar, se estarían generando las condiciones para un escenario de depresión económica; dependerá de las herramientas que utilice el gobierno para reactivar la economía real y que se frene la morosidad y los cheques rebotados”, advirtió al portal minutouno.com el investigador Ernesto Mattos.
“La morosidad del sistema financiero en el caso argentino alcanza en el sector privado un 3,8% y en el público un 3,6%. Con ambos datos, si los comparamos con los restantes países de la región, la Argentina, es la tercera economía con mayor morosidad del sistema financiero; el primero es Colombia, el segundo Uruguay”, agregó el autor del informe.
En Misiones
En Misiones
La tierra colorada sufre los estragos de una economía inestable y en picada, por lo que no está exenta a las consecuencias que ello conlleva. José María Allamprese, propietario de Virú Créditos, explicó en diálogo con el programa Acá te lo Contamos por Radioactiva que la situación es preocupante y se ve reflejada en el sector privado, con un crecimiento exponencial de la mora.
“Arrancó a fines del año pasado y se incrementó este año. Se debe a la crisis, a la inflación, porque la gente no llega a fin de mes, no le alcanza y se complica. Lo que primero deja de lado son las cuotas del crédito y trata de cumplir con compromisos más vitales, como comida, luz, agua”, remarcó.
En esa línea, exclamó que “los privados con los que trabajamos nos informan una tasa de morosidad del 35 y hasta 50% inclusive de los créditos otorgados. Algo que el año pasado estaba en el 10 a 15%. En los últimos tres, cuatro meses se duplicó”.
Créditos para cubrir otros créditos
Créditos para cubrir otros créditos
Allamprese se refirió a aquellos deudores que toman otros créditos para cumplir con las obligaciones, y opinó que se trata de un panorama peligroso.
“Hay mucha gente que pide créditos para pagar deudas; la diferencia entre el año pasado y este es que el año pasado los créditos eran para consumo, comprar algo, terminar la construcción, viajes, y este año directamente el crédito es para llegar a fin de mes o pagar otras deudas que se van acumulando”, sostuvo.
Y agregó: “Es difícil por los intereses y cuando la persona entra en esta morosidad, le cuesta bastante salir. Lo van acumulando, con un crédito quieren tapar otro y se va complicando”.
La morosidad de un crédito -explicaron los profesionales- se define como una situación en la que el deudor se ha retrasado tres meses en el pago de los intereses o el principal de su deuda. Se trata de una situación de alto riesgo, pero que aún no ha caído en la categoría de crédito fallido, es decir irrecuperable.
Dejar el sueldo
Dejar el sueldo
Otra de las situaciones se da cuando el préstamo o la tarjeta de crédito se saca en el mismo banco donde se cobra el sueldo y se opta por el débito automático.
Marcelo Vargas, gerente de la sucursal de Posadas de ICBC, detalló a El Territorio que en esos casos, “el disparador de morosidad no es tan elevado como debería ser”. No obstante, dijo que se debe tener en cuenta que “cuando se debita el sueldo, se le cobra la cuota del préstamo, de la tarjeta de crédito y ahí sí se libera para la utilización”.
“Nosotros estamos dirigidos a la capitalización de sueldos, pero todos los indicadores de este tipo de productos sí son muy elevados a nivel país. Tenemos controlado por ese tema, porque trabajamos con el débito”, agregó.
Desde las distintas entidades financieras apuntan de esta forma a tener cuidado con los préstamos y precaución a la hora de utilizar la tarjeta de crédito, para no caer en un círculo vicioso de una deuda atrás de otra.
En cifras
165%
El excedente que no se paga de un resumen de tarjeta se puede financiar, por ejemplo, con un costo financiero total, en tres cuotas, del 165%
“Hagan lo imposible para zafar porque no van a salir más”
Juan Carlos De Pablo, economista.
Juan Carlos de Pablo analizó la situación económica en una entrevista televisiva. Fiel a su estilo de explicar las cosas “en criollo”, el economista recomendó hacer “lo imposible” para reducir las deudas con tarjetas de crédito. “Las tasas de interés de las tarjetas de crédito probablemente sean de las más altas que hay. Hagan lo imposible para zafar de una deuda con tarjeta porque no van a salir más”, señaló en diálogo con el canal A24.
En general, los plásticos aplican a los excedentes que no se abonan, tasas que fácilmente superan el 100% anual. Por caso, una entidad internacional detalla que financia el total de deuda desde tres cuotas a un costo financiero total de 165%.
Por su parte, De Pablo enfatizó: “Cuídense en el corto plazo aunque su familia al principio los mire mal”.
El economista también se refirió a la crisis de los créditos UVA, cuya cuota aumentó considerablemente por la ausencia de cláusulas que limiten el ajuste por inflación, variable central en la evolución de esas herramienta. “El gerente de banco que le negó un crédito UVA a una persona en 2018 porque la cuota inicial superaba el 25% de sus ingresos, se ligó ese día una puteada fenomenal. Hoy le hacen un monumento”, ironizó.
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